Reunimos aquí, en lenguaje simple, todo lo que necesitas entender antes de firmar: cómo ordenar tus finanzas, cuánto ahorrar para el pie, cómo funciona realmente el crédito hipotecario y cómo saber si calificas.
Antes de pensar en el pie o el crédito, lo primero es tener claridad sobre tu propia situación. La mayoría de los problemas que vemos con clientes no son de falta de ingresos, sino de falta de organización.
Sepárala de tu cuenta corriente del día a día. Que el dinero del pie "no exista" para tus gastos normales evita que se diluya en el mes a mes.
Programa una transferencia automática el mismo día que te pagan, no esperes a ver "qué sobra" a fin de mes. Lo que no se aparta, se gasta.
Tarjetas de crédito, créditos de consumo o líneas de crédito activas reducen tu capacidad de endeudamiento y afectan la evaluación bancaria. Bájalas antes de postular al crédito hipotecario.
Evita atrasos en pagos en los meses previos a la solicitud del crédito. Los bancos revisan tu comportamiento de pago reciente (boletín comercial), no solo tu renta.
El pie es la parte del valor de la propiedad que pagas directamente a la inmobiliaria, antes de la firma de la escritura. El resto se financia con el crédito hipotecario del banco. En Parque 5500 el pie se paga por etapas: un monto al reservar, un porcentaje a la firma de la promesa, y el resto en cuotas mensuales durante la construcción.
Como el proyecto todavía está en construcción, no necesitas tener el pie 100% ahorrado al momento de firmar: lo vas pagando en cuotas mensuales mientras avanza la obra (revisa la línea de tiempo más abajo). Es distinto a comprar una propiedad de entrega inmediata, donde normalmente debes contar con el pie completo — o financiarlo aparte, en general a un plazo mucho más corto — antes de firmar la escritura. La preventa te da tiempo para ahorrar sin frenar tu compra.
| Tipología | Ejemplo (UF) |
|---|---|
| Estudio | 3.090 |
| 1 dormitorio | 3.720 |
| 2 dormitorios mariposa | 4.530 |
| 2 dormitorios tradicional | 4.850 |
| 3 dormitorios 3 baños | 6.890 |
Valores de preventa, no incluyen bodega ni estacionamiento. Sujetos a disponibilidad y actualización comercial — confirma el valor vigente de tu unidad con el equipo de ventas.
Pagas $1.000.000 para reservar tu unidad.
Firmas la promesa de compraventa y pagas de una vez un 2% del valor. Empiezan las cuotas del pie.
Pagas el resto del pie mes a mes durante la construcción (actualmente 30 cuotas; disminuyen con el tiempo).
Con el pie 100% pagado y el proyecto con recepción municipal, firmas la escritura, se inscribe la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces de Santiago (CBRS) y se cursa tu crédito: ahí comienza el dividendo.
1 a 2 semanas después, tras pagar el gasto operacional, recibes tu depto con acta de entrega.
Refleja la estructura de pago vigente de Parque 5500: reserva + 2% a la promesa + el resto del pie en cuotas mensuales.
El crédito hipotecario financia la parte del precio que no cubre el pie (normalmente el 80%–90%). Estas son las preguntas que más nos hacen nuestros clientes:
El dividendo se empieza a pagar desde que se firma la escritura e inscribes la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces de Santiago (CBRS) — no antes, y no es lo mismo que el pie. En Parque 5500, la escritura se firma una vez que el pie está 100% pagado y el proyecto obtiene la recepción municipal (queda listo para entregar). Para ese momento ya debes tener tu crédito hipotecario negociado y cerrado con el banco (o pagar al contado). Es decir: mientras pagas el pie en cuotas, todavía no tienes dividendo — ambos no se pagan al mismo tiempo.
Pagas el gasto operacional del edificio (el primer gasto común, para que la comunidad tenga caja desde el día uno) y, aproximadamente 1 a 2 semanas después, coordinamos la entrega de tu departamento, dejando todo registrado en un acta de entrega.
Capital + interés del crédito, más seguros obligatorios (desgravamen e incendio/sismo) y, en algunos bancos, comisión de administración. Por eso el dividendo siempre es algo mayor que el resultado de dividir "capital ÷ meses".
La gran mayoría de los créditos hipotecarios en Chile se pactan en UF a tasa fija: la cuota en UF no cambia durante todo el crédito, aunque su valor en pesos varía con la UF. Es distinto a un crédito en pesos con tasa variable, que es menos común en este mercado.
| Plazo | CAE anual (UF) |
|---|---|
| 15 años | 3,5% |
| 20 años | 3,8% |
| 25 / 30 años | 4,2% |
CAE (Carga Anual Equivalente): incluye la tasa de interés más los seguros obligatorios, por eso refleja mejor el costo real del crédito que la tasa de interés sola. Referencial, sujeta a la evaluación de cada banco y tu perfil crediticio.
Además del pie y el dividendo, hay gastos operacionales del crédito (estudio de títulos, notaría, Conservador de Bienes Raíces) y la tasación del banco, que confirma el valor de la propiedad para efectos del financiamiento.
Los bancos aprueban un crédito hipotecario principalmente en función de tu capacidad de pago: que el dividendo no supere un porcentaje de tu renta líquida complementada (el rango general del mercado va entre 25% y 35%, según el banco y tus otras deudas; en Parque 5500 recomendamos no superar el 30%). "Complementada" significa que si compras en pareja o junto a otra persona, se suman ambas rentas para este cálculo — no es solo la tuya. Con esta calculadora puedes estimar el orden de magnitud.
Usa el mismo precio y valor UF que en la calculadora del pie, o ajústalos aquí.
Últimas liquidaciones de sueldo (o boletas si eres independiente), certificado de renta del SII (independientes), cartola de AFP, informe comercial/DICOM, informe de deudas de la CMF (Comisión para el Mercado Financiero), y respaldo de ahorro para el pie.
Pide una pre-aprobación o simulación formal con tu banco o un asesor hipotecario. Es gratis, no te compromete a nada, y te da certeza real sobre tu capacidad antes de firmar la promesa.
Los términos que más preguntan nuestros clientes, explicados sin tecnicismos.
Nuestro equipo comercial puede ayudarte a simular tu pie y tu dividendo con tus números reales.